Банковские деньги презентация по экономике. Как банки создают деньги. Типы денег и закон денежного обращения

Слайд 2

З А Д А Ч И У Р О К А ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ ДЕПОЗИТОВ ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ РАССМОТРЕТЬ МУЛЬТИПЛИКАТОР ДЕПОЗИТНОГО РАСШИРЕНИЯ КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

Слайд 3

ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу. ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских денег, которые находятся у населения. БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов, выданных банками. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности на руках у населения. СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость или покупная способность в разы превосходит издержки производства. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

Слайд 4

Слайд 5

ПЛАН УРОКА: 1. Денежное сердце рынка; 2. Центральный банк и его функции; 3. Коммерческие банки и его функции; 4. Трать сегодня – плати завтра; 5. Как банки создают деньги.

Слайд 6

«С начала времёнчеловечество сделало тривеликих открытия: огонь, колесо и центральнаябанковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Слайд 7

Экономические интересыВладелец сбереженийПредприниматель

Слайд 8

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА До 1989 года трехуровневая система ГОСБАНК СССР Промстройбанк Агробанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ ФИЛИАЛЫ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ (ОКОЛО 6 000)

Слайд 9

В настоящее время двухуровневая система Центральный банк Коммерческие банки

Слайд 10

Функции Центрального Банка эмиссионный центр страны; банкир правительства; банк банков; межбанковский расчетный центр; хранитель золотовалютных резервов страны; определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику.

Слайд 11

Коммерческие банки универсальные специализированные 1. По целям: - инвестиционные; - инновационные; - ипотечные. 2. По отраслям: - строительные; - сельскохозяйственные; - внешнеэкономические. 3. По клиентам: - только фирмы; - только население.

Слайд 12

Функции коммерческого банка: приём и хранение любых видов финансовых активов; осуществление кредитных операций; создание денег; организация расчётов; осуществление купли и продажи ценных бумаг.

Слайд 13

Операции банков активные Операции по раз-мещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов пассивные Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций депозитные кредитные расчётные валютные кассовые и др. Привлечение и хранение средств на счетах приём вкладов получение банком кредитов получение доходов от размещения ценных бумаг и др.

Слайд 14

БАНК ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ СОЗДАНИЕ НОВЫХ ФОРМ ДЕНЕГ % ПО% ПО КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ = МАРЖА Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка

Слайд 15

Кредитование - (от лат. Creditum – ссуда, долг) предоставление денег во временное пользование и за плату Виды кредитов краткосрочный среднесрочный долгосрочный до 1 года От 1 года до 5 лет свыше 5 лет

Слайд 16

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ: 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку, наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать надёжный банк. Давно существующий банк лучше защищён от банкротства, чем новый. 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие сроки. 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один банк. 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора с вкладчиком, то банк нарушил права клиента.

Слайд 17

"Деньги делают деньги" "Деньги к деньгам"

Слайд 18

R = D x rr , об. R об. - величина обязательных резервов, D - величина депозитов, rr - норма резервных требований. K=R изб. = D - R об. =D – D x rr =D(1 – rr) K-кредитные возможности банка, R изб. - избыточные (сверх обязательных) резервы.

Слайд 19

1000 рублей Банк 1 800 рублей 200 рублей Банк 2 640 рублей 160 рублей Банк 3 512 рублей 118 рублей Банк 4 409,6 рублей 102,4 рублей Банк 5 81,92 рублей 327,68 руб. …

Слайд 20

Процесс депозитного расширения M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … то есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr) M=D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr В нашем случае: М=1000 х 1 0,2 =1000 х 5 = 5000

Слайд 21

Итоги изучения темы:

Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

Слайд 22

Важнейшее звено банковской системы – Центральный банк. Он является банком правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач: устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег; Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране; Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Как работает банк

Экономика – 6 класс

МОУ СОШ №7 Дрямина Т.В.

Банк – финансовое учреждение, которое осуществляет операции с частными лицами и предприятиями.
Банк – по итальянски «банко» - скамейка
Основная задача банка – привлечение вкладов и предоставление кредитов, т.е. хранение денег и их выдача в долг

Работа банка

Выпускает, продаёт, покупает ценные бумаги

Проводит операции с иностранной валютой

Производит взаиморасчёты

с клиентами

Выпускает чеки, векселя

Хранит деньги и выдаёт их взаймы

Как банк зарабатывает деньги

Степан положил вклад в банк- 500 руб. под 20% годовых. Значит он через год получит 600 руб. (500+500* 20:100)

Григорий взял в банке кредит – 500 руб под 30% годовых (кредитный процент всегда больше процента вклада). Значит через год он возвратит в банк 650 руб. (500+500* 30:100)

Через год Степан получил 600 рублей, т.е. на 100 руб. больше

Григорий возвратил банку 650 руб., т.е. на 150 руб. больше взятой суммы

Предоставляя кредит банк требует указать имущество, которое клиент может предложить банку в случае невозможности выплатить кредит.
Под залог обычно оставляются недвижимость, автомашины, драгоценности,т.е. то имущество, которое можно продать, чтобы возместить убытки
Вкладывая деньги в банк, вкладчик тоже рискует, а вдруг банк обанкротиться?

Перед тем, как вложить деньги в банк, вкладчику необходимо ознакомиться с информацией о банках и выбрать самый надёжный.
Эту информацию можно найти в центральных и местных газетах

Предприниматель положил свои деньги 1000 руб. в банк. Через год он забрал из банка 1050 руб. какая ставка банковского процента была установлена банком?

Проверь задачу

1000 + 1000 * Х: 100 = 1050

1000+ 10Х = 1050

Семья Ивановых решила свои свободные деньги в размере 5 000 руб. сохранить в банке. Годовая процентная ставка составляет 30% Какой доход получит семья через год?

Проверь задачу

5000+ 5000 * 30: 100 = 6 500 руб.

6500 – 5000 = 1 500 руб.

Что такое банк?
Почему кредитный процент всегда больше процента вклада?
Почему банки чаще всего предоставляют кредиты под залог имущества?
Где можно найти информацию о банках?

Урок 2 Какие бывают банки

Самый главный банк нашей страны – ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ

Он контролирует деятельность всех банков в стране и осуществляет эмиссию (выпуск денег)

Все другие банки подчиняются Центральному банку

Сберегательный банк – это банк, с которым имеют дело потребители. Мы можем хранить там деньги, брать в долг, выполнять расчётные операции (уплатить налоги, услуги).
Учредителем является Центральный банк, поэтому Сберегательный банк самый стабильный и надёжный

Коммерческие банки выполняют те же финансовые операции, но у каждого банка свои цены на оказание услуги, цены на покупку и продажу валюты.

Самый солидный – Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития в Вашингтоне в США (1946)
Этот банк создан для того, чтобы помогать восстановлению экономике тех стран, которые пострадали в результате войны. Кредиты предоставляются правительству нуждающейся страны

В каждом регионе имеются крупные банки. В Екатеринбурге:

Уральский банк реконструкции и развития
- Уралпромстройбанк
- Уралсибсоцбанк
- банк «Северная казна»

Эти банки имеют филиалы во многих городах Свердловской области и в нашем городе

Что такое эмиссия?
Какие типы банков вы знаете?
Какие банки или их филиалы есть в нашем городе?

Домашнее задание

Подготовиться к проверочной работе по вопросам:

Что такое банк?
Работа банка
Как называется главный банк России?
Что такое эмиссия?
Какие типы банков вы знаете?

Деньги и банки

Экономика

Деньги – особый товар.

Без них наша жизнь в настоящее время была бы невозможна.

Функции денег

Во-первых, они являются средством обращения, то есть помогают товарам обмениваться, миную трудности бартера. Во-вторых, в деньгах мы измеряем ценность различных товаров. В-третьих, деньги выполняют функцию средств сбережения.
Во-первых, они являются средством обращения, то есть помогают товарам обмениваться, миную трудности бартера.
Во-вторых, в деньгах мы измеряем ценность различных товаров.
В-третьих, деньги выполняют функцию средств сбережения.

Деньги выполняют в экономике три главные функции.

История денег

В истории человечества деньгами перебывали разные товары: скот, меха, ракушки, соль…Затем в большинстве стран решили сделать деньгами драгоценные металлы – золото и серебро, так как эти металлы обладали определёнными свойствами, которые позволяли им наилучшим образом выполнять функции денег:

Хорошая сохранность, чтобы они быстро не портились и не изнашивались. Способность делиться на мелкие части, чтобы отразить небольшие различия в ценности. Большая ценность в малом объёме, чтобы облегчить хранение и транспортировку денег.
Хорошая сохранность, чтобы они быстро не портились и не изнашивались.
Способность делиться на мелкие части, чтобы отразить небольшие различия в ценности.
Большая ценность в малом объёме, чтобы облегчить хранение и транспортировку денег.

Деньги в настоящее время

В настоящее время деньгами являются особые бумаги и монеты(денежные знаки), выпускаемые центральным банком каждого государства. Они не обладают никакой самостоятельной ценностью, в отличие от драгоценных металлов. Ценность им придаёт только авторитет выпускающего их государства.

Рынок денег

Деньги (точнее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. Основными продавцами на этом рынке являются домохозяйства, покупателям и – фирмы, а посредниками – банки.

История банков

Первыми банкирами в истории стали ювелиры. Этим стали пользоваться другие люди, они оставляли у ювелиров некоторые ценности на хранение. Некоторые клиенты не всегда приходили за своим добром, поэтому ювелиры отдавали большую часть золота под проценты на какое-то время. Так появились первые банкиры и банки.

Банки в настоящее время

В настоящее время люди, вложившие деньги в банк, не только не платят за хранение, но и получают прибыль от банка, потому что банк заинтересован в том, чтобы привлечь деньги людей.

Прибыль банка

Банки имеют доход за счёт того, что процент, который они получают от заёмщиков, больше процента, который они выплачивают вкладчикам.

Процентная ставка и её виды

Процентная ставка - сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период. Различают несколько видов процентных ставок.

Фиксированная и плавающая ставки.
Декурсивная и антисипативная ставки.
Реальная и номинальная ставки.

Фиксированная и плавающая ставки

В зависимости от того, изменяется ли ставка в течение времени, выделяют фиксированную и плавающую процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка - постоянна, устанавливается на определённый срок и не зависит от каких-либо обстоятельств.

Плавающая процентная ставка подлежит периодическому пересмотру. Изменение ставки осуществляется на основании колебаний тех или иных показателей.

Декурсивная и антисипативная ставки

В зависимости от времени выплаты процентов, существует два типа процентных ставок.

Декурсивная ставка - процент выплачивается в конце вместе с основной суммой кредита.

Антисипативная ставка - процент выплачивается в момент предоставления кредита (авансом) и определяется на основании конечной суммы долга.

Реальная и номинальная ставки

Реальная процентная ставка - это процентная ставка с учетом инфляции.

Номинальная процентная ставка - процент, который не учитывает рыночную инфляцию.

Занятия банков

Кроме вкладов и выдачи займов, современные банки занимаются и другими важными делами. Через них ведутся практически все расчёты между фирмами.

Так же банки вкладывают часть своих денег в ценные бумаги.

Банковские Резервы

Банки всегда должны быть готовы выплатить деньги вкладчику. Поэтому определённую часть своих вкладов они не отдают взаймы, а держат в виде резервов.

1 слайд

Урок по экономике Тема урока: Тамара Муратовна Тренюшева, учитель экономики МБОУ «Кувакинская СОШ»

2 слайд

3 слайд

4 слайд

5 слайд

6 слайд

«С начала времён человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

7 слайд

8 слайд

9 слайд

10 слайд

11 слайд

12 слайд

13 слайд

14 слайд

БАНК ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ СОЗДАНИЕ НОВЫХ ФОРМ ДЕНЕГ % ПО % ПО КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ = МАРЖА Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка Маржа (от англ. «margin» граница) –доход банка

15 слайд

Кредитование - (от лат. Creditum – ссуда, долг) предоставление денег во временное пользование и за плату

16 слайд

17 слайд

18 слайд

R = D x rr , об. R об. - величина обязательных резервов, D - величина депозитов, rr - норма резервных требований. K=R изб. = D - R об. =D – D x rr =D(1 – rr) K - кредитные возможности банка, R изб. - избыточные (сверх обязательных) резервы.

19 слайд

20 слайд

M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … то есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr) M=D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr В нашем случае: М=1000 х 1 0,2 =1000 х 5 = 5000

21 слайд

Итоги изучения темы: Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

22 слайд