Здравствуйте!
Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.
А ставки по кредитам - ниже.
Или выше?
А если ниже, то насколько?
И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:
Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.
Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.
Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).
Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.
Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.
Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:
- во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
Но это не главное. - главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
(Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)
Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)
Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).
Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.
То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).
Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.
Спасибо за внимание.
С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».
Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .
Анна Французова
Время на чтение: 4 минуты
А А
Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2019 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.
Как формируется процентная ставка по ипотеке с господдержкой?
Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.
Какие составляющие влияют на ее формирование:
- В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком . Последние три года ее размер 8,25%.
- Плюс добавляется банковский процент , в среднем составляющий 5%.
Ипотечный заем в классическом варианте осилит не каждая семья. За последние годы поднялись не только цены на объекты недвижимости, кредитные ставки также увеличились. В числе «пострадавших» оказались граждане, относящиеся к социально незащищенным слоям населения. Многодетным семьям, людям, чье здоровье ограничивает возможности заработка, и прочим категориям россиян без государственной поддержки просто невозможно стать обладателями нового жилья.
По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.
Все достаточно просто:
- Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.
- Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.
Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:
- Дотирование . Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
- Субсидирование . Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
- Заем с наличием льгот . Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.
Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%
При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.
- Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
- Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.
- Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.
Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.
Прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2019 год – насколько уменьшится цифра?
Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.
Это обусловлено двумя факторами:
- Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
- Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.
Действительно, в предвыборных речах Путина звучали заверения об уменьшении процентных ставок до 6%. Однако действительность внесла свои коррективы – их величина повысилась до уровня 12,2%. Неожиданное падение экономической сферы спровоцировало возрастание данного показателя. В подобной ситуации заемщикам трудно выплачивать ипотечный кредит. Для них он попросту становиться «неподъемным».
Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.
Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.
Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:
- Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в .
- Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0
Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов: - Зависимость экономики России от нефтяных и газовых цен.
- Политическое воздействие других государств, подорвавшее нашу экономику.
- Неустойчивость курса российского рубля.
По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.
Основная новость 2019 года: поручение президента РФ В.В. Путина правительству по снижению ставки по ипотеке
В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.
Ипотека в 2016
Изменения в программах банков
Закон об ипотеке
С началом 2016 года на рынке ипотеки произошло немало изменений. По прогнозам аналитиков ожидалось падение спроса на ипотечные программы, но многие банки решили изменить условия кредитования физических лиц, пытаясь тем самым привлечь потенциальных клиентов и не допустить резкого снижения ипотеки. В данной статье мы рассмотрим изменения в условиях ипотечного кредитования таких банков как: Сбербанк, Возрождение, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб, БФА, Глобэкс. Мы взяли для анализа эти банки, так как они наиболее полно помогут нам увидеть картину ипотеки на сегодняшний день. Среди них есть как крупные игроки, такие как Сбербанк, так и специализированные ипотечные банки, такие как БЖФ, а также относительно небольшие банки.
По состоянию на февраль 2016 года по данным Росреестра по сравнению с тем же периодом в прошлом году в Москве было зарегистрировано гораздо меньше сделок с недвижимостью по договору купли-продажи. Но что касается сделок с использованием ипотеки 2016 , то тут данные весьма многообещающие. Количество сделок по покупке недвижимости посредством ипотеки превышает в несколько раз значения предыдущего года.
В начале года на ипотечном рынке был большой ажиотаж на ипотеку с государственной поддержкой, которая нацелена на приобретение недвижимости на первичном рынке. Преимуществом данной программы являлась сниженная процентная ставка. В зависимости от банка, ставки варьировались от 11,2% до 11,7% годовых. Как планировалось изначально, данная программа должна была закончиться в марте 2016 года. И поэтому банки активно одобряли клиентов и спешно выходили на сделки.
Но в связи с повышенным спросом, государством было принято решение продлить данную программу до 2017 года. Так правительство решило поддержать застройщиков и банки, а также удовлетворить спрос обычных граждан. Тем не менее пойдя на продление программы правительство снизило размер субсидии с 3,5% до 2,5%. Это соответственно повлекло массовое повышение процентных ставок у всех банков, реализующих данную программу. В данный момент актуальная ставка на ипотеку 2016 с государственной поддержкой начинается от 12% годовых. К числу банков повысивших ставку относятся Возрождение , Уралсиб , Сбербанк и многие другие крупные банки.
Рассмотрим различные изменения вводимые банками для поддержки ипотеки. Кто-то снижает ставки, кто-то повышает, но убирает комиссию. Есть банки упрощающие систему подачи заявок на ипотеку, и есть те, кто изменяет сумму первого взноса.
Ипотечный банк БЖФ (Банк Жилищного Финансирования) пошел навстречу своим потенциальным заемщикам и решил уменьшить размер комиссии за снижение процентной ставки. Теперь минимальная комиссия банка составляет 1,49% от суммы кредита. Ранее каждый клиент банка должен был оплатить комиссию, размер которой часто служил поводом для отказа от взятия ипотеки в БЖФ. Однако уменьшив комиссию банк повысил процентную ставку. Сейчас ее диапазон колеблется от 16,49% до 17,49%.
Банк Уралсиб изменил как размер первоначального взноса, так и размер процентных ставок. В 2016 при оформлении ипотечного кредита в банке Уралсиб по тарифному плану «Партнерский» минимальный первоначальный взнос будет составлять всего 20% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по данному тарифу варьируются от 13,25% до 14,5%. Ранее банк рассматривал только клиентов со взносом не менее 30% от стоимости недвижимости. Снижение суммы собственных средств призвано увеличить поток клиентов.
Банк БФА старается постепенно сделать свои ставки актуальными и привлекательными для заемщиков. Банк снизил свои ставки на ипотеку 2016 на первичном и вторичном рынке недвижимости. В настоящий момент в банке действуют следующие ставки: на первичном рынке от 14,5 – 15% годовых, на вторичном рынке от 15% до 17% годовых. Банк также запустил программу кредитования под залог недвижимости.
Банк Глобэкс в марте 2016 года также пошел на снижение процентных ставок. Снижение процентной ставки оказалось незначительным, купить квартиру на вторичном рынке недвижимости возможно по процентной ставке от 14,5%.
В 2016 году также произошли некоторые изменения в законе об ипотеке . Самые интересные - это внесение поправок в закон о реализации заложенного имущества и об ограничении взимания платы за неустойку по ипотеке. Согласно закону о реализации имущества, в случае если цена на недвижимость упала до такой степени, что вырученных денег не хватает для погашения ипотеки, то остаток задолженности прощается заемщику. Взимание штрафов в 2016 году будет ограничиваться согласно принятому законодательству в размере 0,1% в месяц или не более 20% годовых, в зависимости от условий кредитного договора.
Все эти изменения очередной раз показывают нам, что ипотека остается актуальной и востребованной для населения. Так в 2016 году АИЖК планирует снять ряд передач об ипотечном жилищном кредитовании. Запуск таких передач будет произведен на одном из федеральных каналов. Данная передача по мнению АИЖК должна повысить финансовую грамотность населения в сфере ипотечного кредитования и помочь лучше разобраться в ипотеке.
АИЖК также планирует запустить упрощенную линейку продуктов, которые не будут делиться на базовые и социальные продукты. Благодаря этому будет сокращен срок рассмотрения ипотечной заявки. Помимо этого будут снижены расходы по предстоящей сделке, путем отказа от обязательного страхования жизни. Обязательным останется лишь страхование недвижимости.
Ипотека продолжает развиваться и меняться. Каждый день появляются новые программы. Читайте наш онлайн-журнал. Мы будем держать вас в курсе всех последних изменений по процентным ставкам и условиям кредитования по ипотеке 2016 .
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
В 2016 году возможно снижение ставок по ипотеке до уровня «процент инфляции +2,2%». Об этом заявил В.В. Путин в одном из своих обращений, указав при этом возможные пути реализации данного проекта.
Общая информация
Президент уже не в первый раз говорит о том, что стоимость жилищного кредита непомерно высока, и проценты по ипотеке необходимо снижать. Его поддерживает и Медведев, который планирует уровень ставки ипотеки сделать такой же, как и в европейских странах , а именно – не больше 5-6% годовых.
Как утверждают представители крупнейших банков страны, такое снижение ипотеки представляется возможным лишь в том случае, если Правительство РФ продолжит снижать стоимость денег, т.е. инфляцию.
Помимо этого, есть смысл создания специального государственного ипотечного банка, который взял бы на себя обязанность по льготному обеспечению граждан жилищными кредитами. Это означает, что банк в первое время будет работать себе в убыток, поскольку низкие ставки не смогут покрыть всех расходов банка, но это только в первое время.
Затем ожидалось бы массовое повышение спроса у граждан, а значит — стимулирование строительства, увеличение количества рабочих мест и рост демографии.
Меры поддержки
В 2016 году действует ряд государственных программ, позволяющих оформить ипотеку по сниженным процентам:
- «Льготная ипотека с государственной поддержкой» — она действует только на первичном рынке, т.е. позволяет получить деньги на покупку жилья в новостройке или строящемся доме. Помощь заключается в частичном субсидировании ставок, они начинаются от 10-11% годовых. Условия: сумма не более 8 млн. рубл., первый взнос — от 20%, период кредитования — до 30лет. Подробности — в этой статье ;
- «Социальная ипотека» — предназначена для работников бюджетной сферы, ветеранов, семей с инвалидами, работников государственных и муниципальных организациц, сотрудников ОПК, военнослужащих и всех тех, кто состоит на жилищном учете. Реализацией занимается агентство АИЖК, предоставляется ипотека на первичное и вторичное жилье под ставку от 11,1% в год с первоначальным взносом не менее 10%. Полные условия вы найдете ;
- «Молодая семья» — региональная программа, которая реализуется для семей в возрасте до 35лет, при чем принять участие могут как бездетные семьи так и семьи с детьми, в т.ч. и неполные. Из региона предоставляются денежные субсидии на покрытие первоначального взноса по ипотеке, размер зависит от количества членов семьи и стандартам по жилплощади конкретного региона. Узнать больше можно на этой странице .
Начиная с 1 января 2018 года, к выше указанным проектам добавился еще, под названием «Семейная ипотека». Данная программа рассчитана на семьи, где с указанной даты появился второй или третий малыш. При покупке жилья на первичном рынке эконом-класса, можно рассчитывать на государственную помощь в виде временного снижения процента по договору до .
Стоит ли ждать снижения ставок в 2019 году?
К сожалению, нет. Дело в том, что еще осенью прошлого года в нашей стране начала планомерно увеличиваться (ставка рефинансирования). Именно под этот % все российские банки получают денежные средства от ЦБ РФ, и потом предлагают эти деньги заемщикам.
Соответственно, чем выше этот процент, тем дороже будут кредиты, выдаваемые населению. Если еще несколько месяцев назад можно было оформить ипотеку под 8-9% годовых, а по госпрограмме под 6%, то сейчас без государственной поддержки жилищные кредитов предлагаются минимум под 10-11% в год, и это не считая дополнительных расходов в виде страховки, оценки жилья и прочего.
Как сэкономить? Есть несколько вариантов:
- для начала обратитесь в МФЦ или Администрацию вашего города, чтобы узнать — можете ли вы рассчитывать на какие-либо меры поддержки? Может, вы проходите по программе Молодой семьи, либо можете получить сниженный % как ?
- старайтесь собрать как можно больший первоначальный взнос. Чем он выше, тем ниже будет ставка,
- обращайтесь в тот банк, где вы получаете заработную плату. Так и шансы на одобрение будут выше, и условия выгоднее,
- ищите акции, очень часто они бывают на новостройки, когда застройщик сотрудничает с каким-либо банком. Тогда можно встретить и пониженный %, и минимальный ПВ, и возможность учета имеющегося жилья.
Подытожим вышесказанное: снижение процентов по ипотеке пока остается лишь на уровне разговоров, в реальности же ставки растут, и только по специальным программам с государственным субсидированием можно надеяться на небольшую выгоду
Ипотека в 2018 году должна развиваться еще более высокими темпами, чем в прошлом году, убеждены эксперты жилищного рынка. Серьезных предпосылок для этого на сегодняшний день существует несколько. Итоги 2017 года по объему выданных ипотечных кредитов также вселяют оптимизм. И не только людям с хорошим достатком. На самый логичный вопрос – стоит ли брать ипотеку в 2018 году – отвечает материал «ФедералПресс».
В прошлом году общая сумма выданных ипотечных кредитов превысила 2000 миллиардов рублей, увеличившись по сравнению с 2016 годом на 36 %, – рассказали на IV Российском ипотечном конгрессе, проходившем на днях в Москве. Популярности ипотеки добавило то, что ипотечная ставка снизилась ниже психологического уровня в 10 %, а на рефинансирование финансово-кредитные учреждения выдали порядка 87 тысяч кредитов на общую сумму 156 млрд рублей.
По оценкам финансовых, объем рынка ипотечного кредитования будет расти и в 2018 году. Такая тенденция характерна в этом году как для Урала в частности, так и для всей страны в целом, считают специалисты финансового сектора, основываясь на 2016-2017 годов.
Так, в 2017 году рынок ипотечного кредитования в Свердловской, Челябинской, Курганской областях и Республике Башкортостан увеличился по сравнению с 2016 годом более чем на 40 %. Большой рост рынка в Свердловской области произошел благодаря серьезному увеличению объема выдачи кредитов на приобретение жилья в новостройках – в 2017 году он вырос на 43 %. Для сравнения – в среднем по России аналогичный сегмент прирос всего на 16 %.
На активное развитие ипотеки влияют несколько ключевых факторов – это и снижение процентных ставок по кредитам, и развитие спецпрограмм от банков и застройщиков, а также и . Пример последнего – старт программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми», которая предусматривает для конечного заемщика процентную ставку 6 %.
Эксперты отмечают также общую либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита (снижение ставок выдач и минимального первоначального взноса), рост рефинансирования ипотечных кредитов других банков и развитие программ с застройщиками по субсидированию процентной ставки.
«На сегодняшний день банки предлагают множество программ со ставками от 6 % и выше. Если конкретизировать, то по большей части в ходу сейчас ставки от 9 % до 10 %. Опять же, запуск в 2018 году правительством РФ программы «Семейная ипотека» с государственным субсидированием дает новые возможности для молодых семей с детьми, что в целом является позитивным прогрессом в сфере ипотечного кредитования на первичном рынке. Ожидается, что данная программа станет драйвером в текущем году, – прокомментировал нам ситуацию начальник отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов . – Как таковых сложностей с получением и оформлением ипотеки не наблюдаются, все достаточно легко и понятно. В целом можно отметить то, что государство всячески старается сделать привлекательней покупку квартир на первичном рынке с использованием ипотечных кредитов» .
Независимые эксперты считают, что ипотеку стоит брать именно сейчас – ведь цена на сами квартиры снизилась. И произошло это не только из-за кризиса, но и благодаря развитию отрасли.
«Ожидается, что снижение цен на строительство будет на 10 % до 2020 года, то есть еще снизится на 30 %. И это нормально, это правильно, потому что появляются новые технологии, новые технологии закладки котлованов, новые закладки фундаментов, возведение стен, – отметила в беседе с нашим корреспондентом директор Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС, декан факультета экономики недвижимости ИОМ РАНХиГС Елена Иванкина . – На самом деле, если строительство будет учитывать все требования по проектированию, по срокам строительства, по энергоэффективности, потому что нам нужно снижать энергопотребление каждого построенного дома, как минимум в 10 раз, то результаты будут гораздо лучше, чем сейчас» .
«Банки тоже пытаются еще больше подстегнуть ипотечный спрос, – рассказывает руководитель аналитического центра компании ООО «Русипотека» Сергей Гордейко . – Финучреждения активно внедряют цифровую ипотеку и для клиентов и для партнеров. Очень быстро будет развиваться электронная регистрация сделок и дистанционная идентификация клиентов» .
И действительно, например, Сбер внедряет подачу документов по фиксации сделки покупки жилья в Росреестре прямо через офисы компаний-партнеров. «Подать документы можно за 15 минут,уже через пять-семь дней все участники сделки получают зарегистрированные документы на электронную почту. Раньше процедура подготовки, сбора, подачи и регистрации документов по первичному жилью через Росреестр или МФЦ в среднем занимала до 30 дней» , – рассказали нам в пресс-центре Уральского банка Сбербанка России.
На первичном рынке почти половина всех сделок осуществляется с ипотечным кредитом, отмечают эксперты. В свою очередь, почти 30% от выданных ипотечных кредитов приходится на приобретение новостройки. На вторичном рынке доля сделок с кредитом выросла до 35 %. По прогнозам, в течение года этот сегмент будет развиваться. При этом все ведущие кредиторы успешно освоили рефинансирование.
«В годовом объеме продаж доля рефинансирования близка к 8 %. В результате около 87 тысяч заемщиков поменяли одного кредитора на другого. В награду за эту смену они получили новые кредиты по более низкой ставке на сумму порядка 156 млрд рублей, а старые кредиты были досрочно погашены. В 2018 году доля рефинансирования вырастет до 15 % от объема продаж и с осени пойдет на убыль. В 2017 году банки рефинансировали чужих заемщиков. ЦБ пытается этот тренд изменить, чтобы активнее рефинансировали своих» , – говорит Сергей Гордейко.
Аналитики предрекают дальнейшее снижение ставок, прогнозируя низкую инфляцию. Процентная ставка прогнозируется на уровне примерно 6 %. Кредитная ставка складывается из инфляции, из маржи, которую из той ставки по кредитованию, которую закладывает ЦБ (базируется на инфляции) плюс маржа ЦБ, плюс маржа всех остальных банков, которые брали деньги у ЦБ, напоминают эксперты.
«В 2018 году рынок вырастет на 25 %. Будет выдано 1,36 млн кредитов на сумму 2,53 трлн рублей. Это будет год клиента. Все изменения только на пользу заемщику. Средние ставки предложения для кредитов на покупку квартир на первичном и на вторичном рынке, снизились примерно одинаково на 2,2- 2,3 пп. В январе не было паузы в снижении ставок, что является новацией. Обычно в январе случается небольшая пауза. В декабре средняя ставка по выданным кредитам будет стремиться к 8 %. Снижение в течение года будет неравномерным. Бурная весна и спокойная осень» , – дал свой прогноз экспертному каналу Сергей Гордейко.
«Поэтому у нас складывается экономика так, что ставка по ипотечному кредитованию на 4 % выше, чем инфляция на 3,5-4 %. Это очень много. Я могу сказать, что даже в Чехии 4,5 % ставка по ипотеке. Если вы три года отдаете ежемесячно нужную сумму, то тогда у вас ставка снижается до 4,25 потом до 4,15 и т. д. Практически, это европейский уровень кредитования. Если мы до него дойдем, а мы очень быстро проходим путь развития ипотечного кредитования, то это будет очень большое дело для нашей страны. Потому что жилье, работа и зарплата, развитие системы продаж в кредит – это основные моменты на которых все сейчас держится. И для развития системы жилья необходима ипотека, которой уделяется все больше внимания» , – подчеркнула Елена Иванкина.
Фото: из архива ФедералПресс, pixabay.com