Россельхозбанк вклады на 2016 год предлагает на достаточно выгодных условиях, а большой выбор программ делает продукты банка еще более привлекательными. Нестабильная экономическая ситуация в прошлом году заставила россиян искать пути сохранения сбережений, а депозиты в надежных организациях остаются одним из самых верных способов уберечь деньги от обесценивания. В статье мы проанализируем срочные депозиты Россельхозбанка, и сравним условия размещения средств в банке с предложениями конкурентов.
Особенности
В этом банке можно найти вклады для физических лиц на любой вкус в рублях и иностранной валюте: с возможностью снятия средств, пополнения депозита, с льготным расторжением и максимальной доходностью. Также представлен социальный продукт для пенсионеров и программы для состоятельных клиентов. Для ВИП, в рамках премиальных пакетов действуют специальные условия по депозитам с повышенными ставками. Вклады «Классический», «Накопительный» и «Золотой» можно оформить дистанционно
Программы РСБ выделяются низкой суммой первого взноса (3000 рублей, 100 долларов США и евро) и гибкой схемой начисления процентов (в этом они похожи на условия Сбербанка): клиент самостоятельно решает снимать проценты или прибавлять к сумме счета. Депозиты банка отличаются высокими ставками в сочетании с преимуществами конкурентов. Однако хотелось бы отметить, что Сбербанк выигрывает тем, что предлагает высокие ставки досрочного расторжения практически по всем программам и начисляет пенсионерам максимальные проценты при оформлении любого депозита.
Доходность по вкладам с максимальными ставками самая высокая в Россельхозбанке, по программам с пополнением он немного уступает Газпромбанку в рублях, а в американских долларах Альфа-Банку. В тоже время по депозитам с возможностью снятия средств ставки немного выше у Газпромбанка.
Обзор предложений
Максимальный доход
Игорь Пятигорец Россельхозбанк
На вклад «Классический» приходится 30% общего объема привлеченных в 2014-м году депозитов. Спрос на него обусловлен привлекательными условиями. Это один из наиболее высоких по уровню доходности рублевых депозитов Банка.
«Классический» депозит подойдет инвесторам, которым главное высокая прибыль. Снимать деньги или пополнять счет до окончания срока не разрешается, зато можно выбрать схему выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно на отдельный счет или капитализация). Разместить деньги можно на срок от 31 дня до 1460 дней, а самая высокая ставка устанавливается при условии выплаты процентов в конце срока. Радует и размер первого взноса, все базовые программы открываются в сумме от 3000 рублей, 100 долларов США и евро. Существует возможность оформления депозита через банкомат или интернет-банк.
А как у других?
В Сбербанке подобные условия действуют с первым взносом от 1000 рублей, 100 долларов США и евро, однако ставки на порядок выше в Россельхозбанке. В ВТБ 24 максимальная ставка предусмотрена по вкладу «Выгодный» с индивидуальным сроком и такой же схемой выплаты процентов, как в Россельхозбанке, однако он ориентируется на состоятельных клиентов, поэтому сумма первого взноса здесь достигает 200 000 рублей, 3000 долларов США и евро, при том, что доходность намного, чем в РСБ.
По продукту «Перспективный» проценты начисляются в конце года и срока размещения, сумма первого взноса достаточно небольшая (15000 рублей, 500 долларов и евро), а доходность ниже, чем в Россельхозе. По депозиту «Победа» от Альфа-банка ставка немного выше, чем здесь, однако при условии капитализации и сумме от 1500 000 рублей. Преимущество РСБ в том, что ставка не зависит от суммы размещения, а проценты можно снимать ежемесячно.
Оптимальное накопление
Для вкладчиков, желающих регулярно пополнять счет, подойдет депозит «Накопительный», который можно оформить не только в отделении, но и дистанционно на срок от 91 до 730 дней. При пополнении баланса и переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. Проценты капитализируются каждый месяц или перечисляются на отдельный счет.
Программа «Накопи на мечту» может заинтересовать клиентов, которые копят деньги на покупку автомобиля или недвижимости. При подтверждении сделки расторжение вклада производится на льготных условиях. Срок размещения депозита фиксированный — 730 дней, проценты каждый месяц капитализируются, увеличивая итоговую прибыль.
А как у других?
Аналогичные условия предлагает . Сумма дополнительного взноса в Сбере немного меньше, чем в Россельхозбанке, однако по доходности выигрывает Россельхозбанк. По депозиту «Накопительный» от ВТБ 24 доходность в рублях практически такая же, как в РСБ, а вот в валюте на порядок ниже. Газпромбанк предлагает вклад «Накопительный», по которому проценты в рублях выше, а вот в валюте ниже, чем в РСБ. В Альфа-банке представлен депозит «Премьер» с растущей ставкой, доходность в рублях по вкладу выше в Россельхозбанке, а в валюте немного выигрывает Альфа.
Свободный доступ к деньгам
Вклад «Управляемый» позволяет в любое время снимать деньги и пополнять счет, однако размер первого взноса по данной программе выше, чем по предыдущим и составляет 10 000 рублей, 300 долларов США и евро. Проценты тоже раз в месяц капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Снимать средства можно в рамках неснижаемого остатка, который определяет сам клиент.
А как у других?
Сумма размещения выше, чем в Россельхозе, а доходность ниже, исключение составляют программы в долларах США, там надо учитывать сумму размещения. В ВТБ 24 по вкладу «Комфортный» ставки в рублях намного ниже, чем в РСБ, в долларах доходность одинаковая, а в евро – ВТБ 24 немного уступает. В Газпромбанке по вкладу «Динамичный» проценты начисляются в конце срока и каждого года, но ставка выше. В Альфа-Банке по вкладу «Потенциал» доходность в валюте самая низкая, а размер дополнительного взноса наоборот высокий.
Для пенсионеров
Для инвесторов пенсионного возраста банк предлагает вклад «Пенсионный-Плюс», который можно оформить и на несовершеннолетнего ребенка. Он отличается гибкими условиями, ведь пополнять счет можно на сумму от 1 рубля, а снимать деньги разрешается в рамках неснижаемого остатка (одновременно и минимальная сумма размещения) – 500 рублей. Однако при досрочном расторжении весь доход будет потерян, поэтому лучше придерживаться фиксированного срока (365 и 730 дней).
В Сбербанке действуют специальные ставки для пенсионеров по всем продуктам, но если сравнивать пенсионную программу, то Сбер уступает по доходности Россельхозбанку. В ВТБ 24 и Альфа-Банке нет специальных программ для пенсионеров, а вот в Газпромбанке представлен депозит «Пенсионный» с ежеквартальной капитализацией. Остальные условия размещения примерно одинаковы, но по доходности немного выигрывает РСБ.
Для состоятельных клиентов
Для состоятельных инвесторов банк предлагает программы с возможностью снятия, пополнения и получения максимального дохода с первым взносом от 1 500 000 рублей, а также депозиты в рамках пакетов услуг «Ультра» и «Премиум».
Депозит «Золотой» можно оформить в офисе банка или дистанционно на срок от 91 до 1460 дней, проценты в рублях начисляются или в конце срока или ежемесячно капитализируются, или переводятся на отдельный счет, по вкладам в валюте доход выплачивается в конце срока. Снимать деньги или пополнять счет не разрешается.
«Максимальные накопления» в рублях отличается растущей ставкой при переходе в следующий суммовой диапазон. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются клиенту. Открыть счет можно на срок от 180 до 730 дней. Вклад «Платиновый» интересен клиентам, которые хотят свободно управлять своими финансами. Оформить его можно на срок от 91 до 1095 дней, пополнение возможно в сумме от 30 000 рублей, а снятие в рамках неснижаемого остатка.
Самые выгодные условия и максимальные ставки можно получить, оформив премиальные пакеты услуг. Например, программа «Ваш доход» с самой высокой доходностью доступна владельцам пакета «Ультра». Его можно открыть в сумме от 500 000 рублей, 20 000 долларов США и евро на срок от 91 до 1095 дней. Проценты выплачиваются каждый месяц или капитализируются. «Ваши накопления» — это счет для регулярного пополнения. Деньги можно разместить на срок от 180 до 730 дней, а при внесении дополнительных взносов процентная ставка увеличивается.
Продукт «Ваши возможности» доступен и владельцам пакета «Премиум». Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются, разрешается пополнять счет и снимать средства с депозита. А вот программа «Ваши условия» интересна тем, что оформляется только в течение 30 дней после заключения договора по пакету «Ультра». Сумма вклада всего 50 000 рублей, срок – 31 день, допускается пополнение и снятие части средств. Кроме этого при досрочном расторжении договора ставка не меняется.
В Сбербанке тоже действуют повышенные ставки в рамках премиальных пакетов, однако доходность физических лиц выше в Россельхозбанке. Газпромбанк предлагает пакет обслуживания «Премиум», но условия можно узнать только в офисах. В ВТБ 24 также представлен пакет «Привилегия», в рамках которого разработана линейка вкладов, однако условия можно узнать у персонального менеджера. В Альфа-банке состоятельным клиентам предлагается депозит «А+» с льготными условиями расторжения, однако его доходность уступает РСБ.
Вклады Россельхозбанка для физических лиц сегодня имеют выгодные проценты: до 6,6% в рублях и 1,6% в долларах. Смотрите обновленные условия и ставки депозитов для населения России, в том числе пенсионеров, в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доход.
Сегодня у вкладов Россельхозбанка уже обновленные проценты!
В 2020 году Россельхозбанк (РСХБ) уже успел обновить ставки по нескольким депозитам для физических лиц. Они были уменьшены на 0,05 — 0,25 процентного пункта. Это связано со снижением ключевой ставки Центробанка. Однако доходность и сегодня остается достаточно высокой, по сравнению, например, со Сбербанком.
Пооэтому, если вы планируете вложить деньги в надежный банк с хорошим процентом, то Россельхозбанк может оказаться именно тем местом, которое вы ищите. Почему?
Во-первых , это надежная организация, которая на 100 процентов принадлежит государству и входит в число системно значимых банков России. (Подробную информацию о данном банке смотрите ниже).
Во-вторых , сегодня банк предлагает широкий спектр депозитов для физических лиц на срок от 1 месяца до 4 лет с разнообразными условиями хранения сбережений. Предусмотрены специальные программы .
В-третьих , процентные ставки вкладов в Россельхозбанке на сегодняшний день очень выгодные и вполне конкурентоспособны, по сравнению, с другими банками из топ-10.
Какие вклады есть сегодня в Россельхозбанке
В этом обзоре мы сравним процентные ставки и условия всех депозитов РСХБ для физических лиц. А вначале просто перечислим их, чтобы вам было удобнее ориентироваться. В этой сравнительной таблице указаны названия и ставки в рублях, долларах и евро. Чтобы вам было проще подобрать себе подходящую сберегательную программу РСХБ, корреспонденты сайта сайт разделили их на 4 группы:
Ниже мы подробно расскажем об особенностях каждого депозита и сравним их условия и процентные ставки.
Калькулятор вкладов
Самые выгодные вклады Россельхозбанка на сегодняшний день
Не секрет, что большинство клиентов выбирают депозит, исходя из размера процентной ставки. Поэтому доходность — это ключевой показатель. Но вклады под высокий процент, как правило, имеют и свои минусы: их нельзя пополнять, а также частично снимать деньги без потери процентов. С этим приходится мириться.
На сегодняшний день в Россельхозбанке представлены 4 подобных депозита: «Доходный», «Надежное будущее», «Инвестиционный» и «Амурский тигр».
Вклад Россельхозбанка «Доходный»
Этот депозит предполагает получение высокого процента даже при небольшой сумме денег. Может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Плюсы и минусы
Высокая процентная ставка.
Нет пополнения.
Нет частичного снятия без потери процентов.
Условия
- Сумма: от 3 000 руб. / 50 долларов США или евро;
- Срок: 31 — 1460 дней;
- Пополнение: нет ;
- Расходные операции: нет ;
- Капитализация: есть ;
- Выплата процентов: в конце срока или ежемесячно.
Процентная ставка
При оформлении онлайн с выплатой процентов в конце срока.
Рубли Доллары Евро
|
Сумма / Срок |
|||||||||||
|
от 15 000 до 25 000 |
|||||||||||
|
Сумма / Срок |
||
|
от 15 000 до 25 000 |
||
Рассчитайте возможный доход на депозитном
Вклад Россельхозбанка «Надежное будущее»
Открытие этого вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) одной из страховых компаний - партнеров банка. Сумма полиса ИСЖ должна быть равна первоначальному взносу по депозиту.
Плюсы и минусы
Повышенная процентная ставка.
Обязательная покупка полиса ИСЖ.
Условия
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Срок: 180 и 395 дней;
- Пополнение: нет ;
- Частичное снятие без потери процентов: нет ;
- Выплата процентов: в конце срока.
Процентные ставки
| Сумма / Срок | 180 дн. | 395 дн. |
| от 50 000 ₽ | 6,10% | 6,50% |
Смотрите, под какой процент сегодня можно открыть вклад в Сбербанке —
Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»
Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам получать доход как от размещенных денег на вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Плюсы и минусы
Максимальная процентная ставка.
Обязательное размещение средств в ПИФы.
Условия
- Срок: 395 и 730 дней;
- Минимальный размер: 50 000 руб. / 1 000 долларов США;
- Пополнение: нет ;
- Расходные операции с сохранением процентов: нет ;
- Выплата процентов: конце срока.
Процентные ставки
Рубли Доллары
| Сумма / Срок | 395 дн. | 730 дн. |
| от 1 000 до 25 000 | 1,40% | 1,50% |
| от 25 000 до 80 000 | 1,45% | 1,55% |
| от 80 000 | 1,50% | 1,60% |
Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ —
Вклад Россельхозбанка «Амурский тигр»
Это депозит Россельхозбанка с ежемесячной выплатой процентов на карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Плюсы и минусы
Высокая процентная ставка.
Нет пополнения и частичного снятия без потери процентов.
Условия
- Срок: 395, 540 и 730 дней;
- Сумма: от 50 тысяч руб.;
- Пополнение: нет ;
- Расходные операции с сохранением процентной ставки: нет ;
Процентные ставки
| 395 дн. | 540 дн. | 730 дн. |
| 5,20% | 5,25% | 5,25% |
Депозиты Россельхозбанка с пополнением
Эти депозитные программы будут интересны тем, кто имеет возможность откладывать деньги для какой-либо крупной покупки, или же просто, как говорится, «на черный день». На сегодняшний день таких вкладов в РСХБ всего два: «Пополняемый» и «Накопи на мечту». Возможность пополнения — это их главная особенность и преимущество. А вот доходность у этих депозитов будет несколько меньше, чем у предыдущих.
Вклад Россельхозбанка «Пополняемый»
Этот депозит Россельхозбанка может подойти тем, кто желает накопить средства к определенному событию или дате. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Обратите внимание, что оформляя этот депозит клиент может сам выбрать, что делать с начисленными процентами: снимать или ежемесячно причислять к сумме (капитализация). При досрочном расторжении депозитного договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования».
Плюсы и минусы
Возможность пополнения счета.
Выбор способа выплаты процентов.
Повышенная доходность при открытии онлайн.
Невысокая процентная ставка.
Условия
- Срок: от 91 до 1095 дней;
- Мин. сумма: 3 000 руб. / 50 долларов США или евро;
- Максимальная сумма: 10 000 000 руб. / 300 000 долларов США или евро;
- Пополнение: есть ;
- Размер дополнительного взноса: от 3 000 руб. / 50 долларов США или евро;
- Расходные операции: нет ;
- Капитализация: есть ;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Процентные ставки
При оформлении онлайн
Рубли Доллары Евро
|
Сумма / Срок |
|||||||||
|
от 5 000 до 15 000 |
|||||||||
|
от 15 000 до 25 000 |
|||||||||
|
Сумма / Срок |
|
|
от 5 000 до 15 000 |
|
|
от 15 000 до 25 000 |
|
Вклад Россельхозбанка «Накопи на мечту»
Этот депозит с льготным досрочным расторжением подойдет для клиентов, которые планируют приобрести недвижимость или автомобиль в кредит. У него два главных отличия от предыдущего вклада «Пополняемый».
- Во-первых, начисляемые ежемесячно проценты нельзя снимать, а можно только капитализировать.
- Во-вторых, даже при досрочном изъятии депозита проценты могут быть начислены за фактическое время нахождения средств в банке, причем по ставке вклада. Правда для этого надо, чтобы соблюдались определенное условие: не менее 90 % от суммы вклада должно быть направлено в качестве первоначального взноса по ипотеке или автокредиту, взятому в Россельхозбанке.
При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Плюсы и минусы
Возможность пополнения счета.
Льготные условия досрочного расторжения.
Нет частичного снятия денег без потери процентов.
Условия
- Срок: 730 дней.
- Сумма: от 3 000 руб./ 100 долларов США;
- Минимальный размер дополнительного взноса: 3 000 руб. / 100 долларов США;
- Пополнение: есть ;
- Расходные операции: нет ;
- Выплата процентов: ежемесячная капитализация.
Процентные ставки
Рубли Доллары Евро
Депозиты с частичным снятием без потери процентов
Данные депозитные программы удобны в первую очередь тем, что позволяют клиенту свободно управлять деньгами, лежащими в банке. Их можно пополнять, но главное, что есть возможность частично снимать средства, если они вдруг потребуются, не теряя при этом начисленные проценты. Правда, за все эти удобства приходится расплачиваться своим доходом. Процентная ставка у них значительно ниже, чем у тех, что не предусматривают возможность расходных операций.
Вклад Россельхозбанка «Комфортный»
Этот депозит может быть интересен клиентам, которые готовы мириться с невысокой процентной ставкой взамен возможности снимать деньги, если они вдруг срочно понадобятся. Его можно безбоязненно открывать на длительный срок, а затем использовать как электронный кошелек. Главное не тратить все до копейки, а оставлять на депозите определенную сумму — так называемый, «неснижаемый остаток». При этом доходность этого депозита будет выше, чем у другого подобного продукта РСХБ — Накопительного счета.
При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Может быть открыт через Интернет-Банк и Мобильный банк.
Плюсы и минусы
С пополнением.
С частичным снятием.
Повышенная ставка при открытии онлайн.
Низкая процентная ставка.
Условия
- Срок: от 91 до 1095 дней.
- Сумма: от 10 000 руб. / 150 долларов или евро;
- Размер дополнительного взноса: от 5 000 руб. / 100 долларов или евро;
- Пополнение вклада: есть ;
- Расходные операции: допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу;
- Выплата процентов: ежемесячно на счет или капитализация.
Процентные ставки
При оформлении онлайн
Рубли Доллары Евро
|
Сумма / Срок |
|||||||||
|
Сумма / Срок |
|
Накопительный счет Россельхозбанка
Этот сберегательный продукт можно назвать депозитом с некоторой натяжкой, но корреспонденты сайт включили его в этот обзор. Его главное преимущество – это возможность в любое время пополнять счет и снимать деньги до нулевого остатка. При это ставка будет оставаться неизменной. А проценты будут начисляться ежедневно на остаток денежных средств на счете.
Обратите внимание, процент начисляется не на минимальный остаток на счете, который был зафиксирован в течение месяца, а ежедневно! А вот выплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца путем их зачисления на счет.
Условия
- Срок: бессрочно;
- Сумма: не установлена;
- Пополнение: без ограничений ;
- Расходные операции: без ограничений .
Процентные ставки
Смотрите проценты по Накопительному счету банка ВТБ —
Вклад Россельхозбанка «До востребования»
Может быть открыт через Интернет-Банк и Мобильный банк.
Условия
- Сумма: от 10 рублей / 5 долларов;
- Пополнение: без ограничений ;
- Размер дополнительных взносов: без ограничений.
- Расходные операции: допускаются до неснижаемого остатка 10 рублей / 5 долларов.
- Выплата процентов: ежеквартально.
Процентные ставки
Вклады для пенсионеров
В линейке депозитов банка сегодня имеются специальные вклады физических лиц для пенсионеров под льготный процент. Россельхозбанк открывает их только при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из ПФ РФ об установлении и (или) назначении страховой пенсии.
Но для женщин от 55 лет и для мужчин от 60 лет, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев, предоставление соответствующего документа из Пенсионного Фонда РФ не требуется.
Вклад Россельхозбанка «Доходный пенсионный»
Это модификация депозита «Доходный», но на более выгодных условиях. Если в оригинальном вкладе ставка зависит от суммы, то для пенсионеров РСХБ сделал льготу. Вложив всего 500 рублей, можно получить приличный процент. Но, конечно, открывать депозит на 500 рублей бессмысленно. Потому что пополнять его потом нельзя. Для получения максимального дохода надо вкладывать побольше.
Процентные ставки
| 395 дн. | 730 дн. | 1095 дн. |
| 4,8% | 4,9% | 5,0% |
Смотрите, какие специальные вклады предлагают пенсионерам самые надежные
Как открывать вклады Россельхозбанка
Депозиты для физических лиц в Россельхозбанке сегодня можно оформить несколькими способами:
- в офисе РСХБ;
- в Интернет-Банке;
- Через мобильный банк.
Деньги можно внести в течение 10 календарных дней со дня подписания заявления о размещении вклада.
При сумме вклада от 50 000 рублей РСХБ, как правило, предлагает оформить бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» международной платежной системы MasterCard или Национальной платежной системы «МИР». Клиент будет получать дополнительный доход на остаток средств на счете и защищать природу: с каждой операции оплаты покупки по карте Россельхозбанк перечислит часть своих доходов в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.
Выводы: какой из вкладов в Россельхозбанке самый выгодный?
Процентные ставки различаются в зависимости от срока и суммы. А потому, чтобы ответить на этот вопрос, давайте приведем их к одному знаменателю. Предположим, вы планируете вложить 100 000 рублей на 1 год и не снимать проценты до окончания срока. В этом случае в банке вам, скорее всего, предложат следующие ставки:
Сравнительная таблица вкладов Россельхозбанка
Максимальные процентные ставки при сумме 100 000 ₽ и сроке 1 год.
|
Без пополнения и снятия |
|
|
«Доходный» |
|
|
«Надежное будущее» |
6.5% |
|
«Инвестиционный» |
6.5% |
|
«Амурский тигр» |
|
|
С пополнением |
|
|
«Пополняемый» |
|
|
«Накопи на мечту» |
нельзя открыть на 1 год |
|
С частичным снятием |
|
|
«Комфортный» |
|
|
«Накопительный счет» |
|
|
Пенсионные |
|
|
«Доходный пенсионный» |
|
|
«Пенсионный доход» |
5% |
|
«Пенсионный Плюс» |
Как видим, самыми выгодными из вкладов в Россельхозбанке сегодня являются «Надежное будущее» и «Инвестиционный». Но, обратите внимание, что их можно оформить только вместе с покупкой других инвестиционных продуктов банка.
«Российский сельскохозяйственный банк» постоянно подтверждает свою значимость на отечественном и мировом финансовых рынках. По версии журнала Форбс - банк лидирует по параметрам надежности. Согласно международному изданию «The Banker» - «Россельхозбанк» является одним из крупнейших мировых брендов . Но эти заслуги, по мнению простых российских граждан, меркнут по сравнению с тем, что единственный акционер банка - государство. Для пенсионеров, это ключевой аспект выбора.
Вклады «Россельхозбанка» для физических лиц в 2016 году
В полном соответствии с действующим законодательством РФ, все депозиты подлежат страхованию. Поэтому физ. лицам не стоит беспокоиться за сохранность персональных сбережений. Большинство депозитных продуктов имеют бонусные опции, что позволяет существенно увеличить доход.
Депозиты в рублях
«Россельхозбанк» предлагает клиентам следующие варианты по открытию счета:
- «Классический» -- стандартная финансовая программа без капитализации процентов. Открыть можно на 91-1460 дней. В зависимости от продолжительности действия договора формируется и ставка: от 7, 25% до 10% по рублевым вкладам, от 1, 15% до 3,85% для долларовых, и от 1,1% до 3,3% по депозитам в евро. Для открытия счета необходимо 3000 рублей, или 100 долларов или евро, верхней планки не существует.
- «Накопительный» - вкладчик имеет право самостоятельно регулировать размер капитализируемых процентов. В зависимости от суммы и сроков размещения, определяется и процентная ставка: от 8,2% до 8,5%. При досрочном расторжении договора ставка аннулируется. Отличительная особенность данной программы - предельная сумма депозита составляет 1 500 000 рублей.
- «Управляемый» -- здесь вкладчики могут выбрать сумму не снижаемых остатков: от 10 000 до 500 000. Срок аналогичный – от трех месяцев до трех лет. А размеры процентных ставок по всем вариантам отличаются несущественно: от 6,85% до 7,15%.
Действительно, вклады «Россельхозбанка» для физических лиц на 2016 год в рублях не только разнообразны, но и прибыльны.
«Россельхозбанк» вклады физических лиц 2016: для пенсионеров
«Россельхозбанк» активно участвует в социальных программах, да и помимо этого старается предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Например, для пенсионеров предусмотрены следующие депозиты:
- «Золотая пенсия» -- пополняемый вклад, открываемый на срок от 3 месяцев до 2 лет, с процентной ставкой от 7,1% до 8,25%, а также с автоматической пролонгацией договора.
- «Пенсионный плюс» -- этот депозит доступен всем без исключения пенсионерам. Вариабельность ставок составляет 7,8% (на год) и 8, 15% (на два года). При этом существует минимальный не снижаемый остаток в 500 рублей, а первоначальная сумма начинается от 1 000 рублей.
Помимо достаточно выгодных условий по вкладам для физических лиц, «Россельхозбанк» периодически проводит акции для пенсионеров, в рамках которых можно не только увеличить доход, но и получить приятные бонусы и подарки.
«Россельхозбанк» вклады физических лиц 2016: проценты по вкладам
В списке максимально выгодных депозитных продуктов – можно выделить «Золотой», который открывается через банкомат на 540 дней и с доходом в 11% годовых. Правда, для открытия данного счета необходимо 30 миллионов. На втором месте по коэффициенту народной популярности находится - «Классический» с размером процентной ставки 10,3% на аналогичный срок. А третью позицию занимает - «Накопи на мечту» - с минимальной суммой от трех тысяч рублей и ставкой 8,85% сроком на два года.
Акция «высокие проценты»
Время от времени в линейке депозитных предложений появляются настоящие сокровища. К числу таких «кладов» относится «Сказочный процент», с почти фантастическими ставками – 9%, 11% и 13% годовых. Без пополнения и пролонгации, на срок от 180 до 540 дней. К сожалению, акция по данной программе завершилась двенадцатого февраля. Но в пресс-центре заверили, что программы "Высокие проценты" будут продолжаться.
Вклады «Россельхозбанка» для физических лиц в 2016 году: рассчитать
Различные сроки размещения, вариабельность ставок, рублевый или валютный счет, возможность пополнения, капитализация процентов, – столь обширный диапазон предложений позволит каждому клиенту выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Тем более, что банк постоянно, с учетом ситуации в стране и на мировой арене, а также с руководствуясь потребительским спросом, разрабатывает и внедряет новые финансовые продукты. В зависимости от условий депозита, ставки начинаются от 0,01% (вклад «До востребования» с ежеквартальным расчетом дохода) до 13% годовых.
Как рассчитать: калькулятор
Определяясь с выбором условий размещения денежных средств, можно проконсультироваться у специалистов, а можно самостоятельно рассчитать предполагаемую прибыль с помощью калькулятора вкладов.
Как самостоятельно рассчитать
Достаточно на страничке «калькулятор вкладов» официального сайта указать сумму и период депозита, - и программа незамедлительно предложит вам варианты размещения и точный размер дохода, который вы получите.
Депозитные вклады в Москве
Условия размещения вкладов совершенно одинаковые как для центрального офиса, так и для филиалов. Поэтому для физических лиц нет никой разницы в московском отделении или в каком-либо другом открывать счет. На сайте «Россельхозбанка» можно найти адреса ближайших отделений, чтобы сэкономить время на дорогу.
Вклады «Россельхозбанка» для физических лиц в 2016 году: официальный сайт
Акции, условия, подарки, бонусы, новые депозитные продукты, полный перечень услуг – всю актуальную информацию можно найти на сайте «Россельхозбанка». Удобная система навигации позволит быстро сориентироваться в предложениях и продуктах банка.
Возможность онлайн
Идти в ногу со временем для «Россельхозбанка» означает - помогать своим клиентам экономить время. Поэтому с некоторых пор для того, чтобы оформить вклад не обязательно идти в офис банка, а можно выполнить данную операцию онлайн : через банкомат или "Интернет-офис". В частности такая услуга доступна для депозитов «Классический», «Накопительный» и «Золотой».
Все для удобства и комфорта наших клиентов – на протяжении многих лет этот девиз стал основополагающим в работе «Россельхозбанка».
Вклады Россельхозбанка для физических лиц сегодня имеют выгодные проценты: до 8,5% в рублях и 3,0% в долларах. Банк является полностью государственным: 100% акций банка принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Россельхозбанк обладает крупной филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов. Представительства банка есть в Белоруссии, Казахстане и Таджикистане. Смотрите обновленные условия и ставки депозитов для населения России, в том числе , в 2020 году.
Проценты по вкладам Россельхозбанка на 2020 год.
Своим клиентам банк предлагает более 10 депозитных продуктов для разных категорий граждан, например: “доходный”, “пополняемый”, “Амурский тигр”, “пенсионный доход” и другие, которые мы рассмотрим в данной статье.
Минимальный срок размещения вкладов в Россельхозбанке составляет 1 месяц, максимальный - 5 лет. Если говорить о целевой аудитории банка, то вклады доступны всем. Минимальная сумма варьируется от 3000 рублей, для пенсионеров минимум составляет 500 рублей. По всем депозитам возможна капитализация по выбору клиента. вкладчик также может выбрать по своему усмотрению.
Рассчитать доходность и выгоду по вкладу можно прямо на сайте банка в удобном онлайн-калькуляторе (как всегда, на доходность влияют 3 основных условия: сумма, срок, валюта депозита)
Калькулятор вкладов Россельхозбанка - онлайн рассчитать 2020
-
до 7,50%
от 50 000 Р.
срок: от 181 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
Подробнее
Скрыть
-
до 7,30%
от 50 000 Р.
срок: от 180 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
Подробнее
Скрыть
-
до 7,20%
от 3 000 Р.
срок: от 31 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
Подробнее
Скрыть
Вклад Россельхозбанка «Доходный» до 8,5%
- Сумма: от 3 000 руб. / 50 долларов или евро;
- Срок: 31 - 1460 дней;
- Расходные операции: не предусмотрены;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация.
Данный депозит предполагает получение высокого процента даже при небольшой сумме вложений. Возможно открыть через дистанционные каналы обслуживания. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Из плюсов: высокая процентная ставка, повышенная доходность при открытии онлайн.
Минусы: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Вклад Россельхозбанка «Надежное будущее» 7,55% и 8,1%
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Срок: 180 и 395 дней;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
- Выплата процентов: в конце срока.
Открытие этого вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) одного из страховых партнеров банка. Сумма полиса ИСЖ должна быть равна первоначальному взносу по депозиту.
Плюс: высокая .
Минусы: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов, обязательная покупка полиса ИСЖ.
Вклад Россельхозбанка «Амурский тигр» до 7%
- Срок: 395, 540 и 730 дней;
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Пополнение вклада: не предусмотрено;
- Выплата процентов: ежемесячно на счет карты с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Краткосрочный вклад Россельхозбанка с ежемесячной выплатой процентов на карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Из плюсов: высокая процентная ставка,
Минус: нет возможности пополнения счета
Вклад Россельхозбанка «Пополняемый»
- Срок: от 91 до 1095 дней;
- Минимальная сумма: 3 000 руб. / 50 долларов или евро;
- Минимальный размер дополнительного взноса: 3 000 руб. / 50 долларов США или евро;
- Пополнение: предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада;
- Максимальная сумма: 10 000 000 руб. / 300 000 долларов США или евро;
- Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены;
Данный вид вклада Россельхозбанка в 2020 году может подойти тем, кто желает накопить средства к определенному событию или дате. Обращаем внимание, что оформляя этот депозит клиент может сам выбрать, что делать с начисленными процентами: снимать или ежемесячно наращивать капитализацию. При досрочном расторжении депозитного договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования».
Из плюсов: есть возможность пополнения, выбор способа выплаты процентов, повышенная доходность при открытии онлайн.
Минус:
Вклад Россельхозбанка «Комфортный» до 6,05%
- Срок: от 91 до 1095 дней.
- Минимальная сумма: 10 000 руб. / 150 долларов США;
- Минимальный размер дополнительного взноса: 5 000 руб. / 100 долларов США;
- Пополнение вклада: предусмотрено не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада;
- Максимальная сумма: 10 000 000 руб. / 300 000 долларов США;
- Расходные операции с сохранением процентной ставки: допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу;
- Выплата процентов: ежемесячно на счет или капитализация
Этот вид депозита может заинтересовать клиентов, кому важнее частичное снятие средств, даже в ущерб процентной ставке. Его можно безбоязненно открывать на длительный срок, а затем использовать как электронный кошелек. Главное - поддерживать «неснижаемый остаток», не тратя все до последней копейки со счета. Доходность этого вклада Россельхозбанка будет выше, чем у другого подобного продукта - Накопительного счета.
При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу». Может быть открыт через и Мобильный банк.
Плюсы: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов, повышенная доходность при открытии онлайн.
Минус: сравнительно невысокая процентная ставка.
Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход» до 6,5%
- Срок: 395, 540 и 730 дней.
- Сумма: от 500 до 2 млн рублей.
- Пополнение вклада: предусмотрено.
- Минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены.
- Выплата процентов: ежемесячно на счет или капитализация.
Данный вклад РСХБ для физических лиц предназначен непосредственно для людей, . Он открывается на имя вкладчика, в том числе на несовершеннолетнего ребенка при предъявлении подтверждающих документов.
Плюсы: возможность пополнения счета, выбор способа выплаты процентов.
Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Вклад Россельхозбанка «До востребования» со ставкой 0,01%
- Минимальная сумма: от 10 рублей / 5 долларов или евро;
- Пополнение: без ограничений;
- Размер дополнительных взносов: без ограничений.
- Расходные операции: допускаются до размера неснижаемого остатка 10 рублей / 5 долларов или евро.
- Выплата процентов: ежеквартально.
Вклад, который отлично подходит для современных и начинающих инвесторов - легко можно открыть через Интернет-Банк и Мобильный банк, имея самую незначительную сумму. Учитесь управлять собственными сбережениями.
Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Минус: низкая процентная ставка.
Накопительный счет Россельхозбанка 5% (бессрочный)
- Срок: бессрочно;
- Минимальная сумма: 0 рублей РФ / 0 долларов США;
- Пополнение: без ограничений;
- Минимальный размер дополнительного взноса: не установлен;
- Расходные операции с сохранением процентной ставки: без ограничений.
Этот инвестиционно-сберегательный продукт не прямой представитель (т.к. у него срока нахождения ваших средств на счете), но все же, мы решили осветить и его в данной статье. Главное преимущество такого счета от Россельхозбанка даже в 2020 году – это возможность в любое время пополнять и снимать деньги со счета вплоть до нулевого остатка. При этом ваши действия на размер ставки никак не повлияют. Проценты начисляются ежедневно на остаток денежных средств на счете (а не на минимальный остаток на счете, который был зафиксирован в течение месяца) Выплата процентов же производится ежемесячно в последний рабочий день месяца путем их зачисления на счет.
Плюс: возможность пополнения и частичного снятия денег со счета без потери процентов.
Минус: относительно невысокая процентная ставка.
Акция* «Зафиксируй свой доход» под 7,5%
- Срок вклада - 1095 дней
- Минимальный размер первоначального взноса 10 000 руб.
- Выплата процентов производится:
- в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада
- в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на счет вкладчика, открытый в Банке - Вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица
Повышенная ставка при открытии вклада на срок 1095 дней с выплатой процентов в конце срока. При открытии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр - карта к вкладу». Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания.
Плюсы: высокий доход при относительно коротком сроке размещения, неограниченная максимальная сумма вклада
Минусы: пополнение/снятие средств со счета не предусмотрены, при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования»
Вклад «Инвестиционный» до 7,75%
- Вклад может быть только на имя вкладчика.
- Срок вклада – 180 и 395 дней.
- Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей / 1 000 долларов
- Максимальная сумма вклада не ограничена
- Выплата процентов производится в конце срока
Получение дохода как от размещенных денежных средств во вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей
Плюсы: высокая доходность
Минусы: открытие вклада возможно при условии одновременного приобретения пая (паев) паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» на сумму равную первоначальному взносу по вкладу, договор вклада заключается в том же подразделении банка, в котором производится оплата паев клиентом, пролонгация не предусмотрена, пополнение и расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены
Вклад «Накопи на мечту» до 6,10%
- Срок вклада - 730 дней
- Минимальный размер первоначального взноса 3 000 руб./100 долларов/100 евро
- Проценты ежемесячно капитализируются
- Максимальная сумма вклада 10 000 000 руб./300 000 долларов/300 000 евро
Плюсы: возможность пополнения вклада (минимум 3 000 рублей РФ / 100 долларов США / 100 евро), автоматическая пролонгация (на тот же срок, на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в банке на дату пролонгации)
Минусы: расходные операции по счету не предусмотрены, при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (за исключением случаев, когда клиент планирует оформлять ипотеку или автомобиль в кредит)
Вклад «Пенсионный Плюс» под 6%
- Вклад может быть открыт на несовершеннолетнего ребенка
- Срок вклада: 395/730/1095 дней
- Минимальный размер первоначального взноса 500 рублей
- Максимальная сумма вклада 10 000 000 рублей
- Минимальный размер дополнительного взноса во вклад 1 рубль
- Неснижаемый остаток по вкладу 500 рублей
Открывается при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного Фонда РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии или документа о назначении ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему РФ. В случае достижения пенсионного возраста, установленного законодательством Российской Федерации, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев, предоставление соответствующего документа из Пенсионного фонда Российской Федерации не требуется.
Плюсы: ежемесячная капитализация процентов, пополнение вклада, расходные операции предусмотрены (при сохранении неснижаемого остатка), автоматическая пролонгация
Минусы: при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте
Какой вклад Россельхозбанка выбрать в 2020 году
Стоит обратить внимание на то, что РСХБ - надежный банк-партнер с государственным участием, а значит Ваши сбережения будут находиться в надежном месте. В 2020 году Россельхозбанк насчитывает более триллиона рублей в депозитном портфеле и с каждым днем доверие населения к этому банку только растет.
Главное, на что обращают внимание при выборе определенного сберегательного продукта, это итоговая процентная ставка, чтобы смело рассчитывать на приумножение вкладываемых средств. Если говорить о ставках, то самый выгодный вариант вклада Россельхозбанка - “Надежное будущее”. Исходя из цифр по ставкам стоит также обратить внимание на вклады “Доходный” и “ ”.
Не стоит забывать о дополнительных требованиях для физических лиц, которые необходимо выполнять, чтобы сохранить свои деньги именно с оговоренным процентом. Например, потребуется оформить дополнительный продукт банка или будет отсутствовать возможность частичного снятия и т.д.
Для наглядного выбора подходящего вклада в Россельхозбанке на сегодня воспользоваться сравнительной таблицей:
Депозит Минимальная сумма (в RUR) Процентная ставка Срок действия контракта Инвестиционный 50000 7.05 180 или 395 дней Амурский тигр 50000 6.6 395 или 730 дней Пополняемый 3000 6.2 От 3 месяцев до 3 лет Накопи на мечту 3000 5.55 730 (можно досрочно снять деньги) Комфортный - 6.05 От 3 месяцев до 3 лет Пенсионный 500 6.15 395 или 730 дней Пенсионный плюс 500 6.15 395 или 730 дней (можно досрочно снять деньги) До востребования 10 0.01 1
Россельхозбанк предлагает оформление срочных вкладов – сберегательного (пополнение и частичное снятие недоступны), накопительного (допускается пополнение основного счёта) и расходно-накопительного (доступно увеличение основной суммы и снятие денег в частичном объёме). Открыть вклад в рамках вышеупомянутых программ может любое физическое лицо. Минимальный размер первоначальной суммы вклада – 3 000 руб./100 дол. или евро. Срок накопительного вклада – до 3 лет, сберегательного – от 1 месяца до 4 лет. Действует капитализация процентов.
Для лиц пенсионного возраста Россельхозбанк разработал особую программу расходно-накопительного вклада. Вклад может быть оформлен только в рублях РФ, минимальная сумма – 500 руб. Допускается открытие вклада на имя несовершеннолетнего ребёнка.
Действующие клиенты Банка, являющиеся владельцами пакета услуг «Премиум», могут открыть сберегательный, накопительный или расходно-накопительный вклад с увеличенными процентами. Срок вклада – от 1 месяца до 3 лет (сберегательный – до 4 лет). Стартовый размер составляет 1,5 млн. руб. (или эквивалентная сумма в иностранной валюте). Накопительный вклад может быть размещён в рублях, остальные также в долларах и евро.
Держателям пакета услуг «Ультра», помимо 3 вышеупомянутых программ, доступно открытие вкладов (сберегательного/накопительного/расходно-накопительного) на более комфортных условиях: увеличенные проценты, первоначальный размер вклада – 500 000 руб. Оформление любого типа вклада класса «Ультра» возможно в рублях, долларах и евро. Срок вкладов – от 3 месяцев до 3 лет. Также клиентам категории «Ультра» доступно открытие расходно-накопительного вклада в рублях РФ с наиболее высоким процентом, стартовая сумма которого составляет 50 000 руб. (на срок до 1 месяца с возможностью до 10 пролонгаций).
Особенности вкладов. Россельхозбанк позволяет открыть вклад как на своё имя, так и на имя третьего лица (Доходный), в том числе в пользу несовершеннолетнего ребёнка (Пенсионный Плюс). Большинство программ Банка предполагает возможность оформление вклада в национальной и иностранной валюте (доллары США и евро), однако некоторые вклады можно открыть исключительно в рублях. Вклады Россельхозбанка имеют следующие особенности:
- Размер ставки зависит от параметров вклада, а также от способа его оформления (при размещении дистанционно действует более низкий процент);
- Возможно преждевременное расторжение договора и возврат денег без утраты процентов – размер прибыли будет зависеть от фактического периода нахождения денег на счету (доступно в рамках накопительного вклада при условии использования не менее 90% средств со вклада на внесение стартового платежа по ипотеке/автокредите в Банке). При досрочном снятии полной суммы средств по другим программам вкладов осуществляется пересчёт процентов по условиям бессрочного вклада;
- По некоторым программам (как для клиентов Банка, так и для любых физических лиц) отсутствуют ограничения предельного размера вклада;
- Банк предоставляет лицам, не являющимся клиентами и открывающим вклад на сумму от 50 000 руб., карту с тарифным планом «Амурский тигр» (дополнительная плата за выпуск и обслуживание карты не взимается);
- По большинству программ вкладчик вправе выбрать способ начисления процентов (на отдельный карточный счёт или к основной сумме с дальнейшей капитализацией), а также периодичность их начисления (ежемесячно или единовременно, в конце срока вклада);
- Вкладчик может оформить в Банке доверенность на выполнение основного комплекса действий по вкладу, а также завещательное распоряжение относительно денег, хранящихся по вкладу.
Как оформить вклад? Открыть вклад в Россельхозбанке можно следующими способами:
- В офисе Банка. Для заключения договора вклада клиент должен иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П);
- Дистанционно – при помощи интернет-банка или мобильного банка. Разместить вклад удалённо возможно не по всем программам Банка. При размещении вклада дистанционно Банк устанавливает по нему сниженную процентную ставку.
Закрытие вклада и снятие средств. Клиент может закрыть вклад в Россельхозбанке досрочно – при этом, согласно условиям большинства программ, осуществляется пересчёт процентов в соответствии со ставкой бессрочного вклада. Если сумма, подлежащая выплате при досрочном расторжении вклада, превышает 100 000 руб. (эквивалент в иностранной валюте), вкладчик обязан подать в Банк письменное уведомление о планируемом возврате средств.
При отсутствии востребования со стороны вкладчика вклад (по большинству программ) автоматически продлевается на условиях первичного договора. Для возврата денег клиенту необходимо обратиться в офис Банка в конце срока договора. Возврат средств может быть произведён как наличными, так и в безналичном порядке.