Добрый день!
Наше личное мнение, что ипотека под 7-9 процентов в 2017 – это сказка. Конечно, мы обращаем внимание на опыт зарубежных стран, где ипотека 5 процентов считается дорогой, так как запад привык брать жилье под 1-2% годовых, а например, в Скандинавии вообще не принято начислять проценты на жилищные кредиты. Нам хочется жить также, но реалии экономической ситуации в стране физически не позволяют государству финансировать проект «Жилище» в грандиозных объёмах.
Ведь как достигается низкая ставка по льготной ипотеке? Банки используют свою среднерыночную ставку, которая снижается до рамок льготной ипотеки за счет компенсации государством недополученного дохода банку. Представьте себе, на сколько увеличится спрос на жилищные ссуды, если начнет действовать ипотека 6-8%? Государство не потянет такие расходы (нам же ещё нужно прощать долги другим странам и оказывать гуманитарную помощь чужим людям…).
Впрочем, ситуация может измениться к 2018 году (год президентских выборов в России). Для этого уже есть первые предпосылки:
- Руководитель АИЖК А. Плутник говорит, что ипотека под 9 процентов годовых в 2017 году вполне реальна.
- Президент АРБ А. Аксаков и вовсе ожидает падения ставки по ипотеке до 7-8% при инфляции в 4% годовых.
Отметим, что уже сейчас достигнут исторический минимум средней ставки по ипотеке – 12,7% годовых (год назад было 14,2%). Такая тенденция действительно может привести к снижению в 2017 году средней ставки до 11,2%, а к 2018 году – до 9,7%.
С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.
Условия льготной ипотеки в Сбербанке
Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:
- выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
- тип жилья – новостройка;
- указать желаемый срок сдачи.
Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.
Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:
- продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
- проведение расчетов через аккредитивы;
- возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
- валюта – только рубли;
- сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
- первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
- срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.
По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.
Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.
Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.
По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.
Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.
Как получить наименьшую ставку в 2018
Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.
Как уменьшить до 7,4% годовых
Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:
- на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
- на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.
При этом действуют надбавки:
- 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
- 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.
Документы для снижения ставки
Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:
- 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
- 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.
Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.
Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.
Получение ипотеки под 7%
Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:
- возраст от 21 года;
- максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
- стаж – не менее полугода.
Кто может оформить
Из документов понадобятся:
- заявление и анкета;
- паспорт;
- на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
- выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
- справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
- при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.
После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:
- документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
- свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.
Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:
- свидетельства о семейном положении заемщика;
- документы, подтверждающие факт рождения малыша;
- справки о материальном положении семьи.
Алгоритм получения
Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо
- отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
- связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
- рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
- создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
- ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
- подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.
Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.
На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.
Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.
Дополнительные возможности
Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.
Ипотека плюс материнский капитал
Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.
Электронная регистрация сделки
К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:
- оплата необходимых госпошлин;
- выпуск электронной подписи для всех сторон;
- сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
- направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.
В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.
Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.
Получение налогового вычета
Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:
- имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
- на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей
Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.
Заключение
Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.
Данный ипотечный продукт от Сбербанка является уникальной программой кредитования, так как она предлагает одни из самых выгодных условий для приобретения денежных средств на покупку необходимого жилья.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ипотека 8 8 8 2018 года доступна для любого жителя России с высоким доходом, который на момент подачи заявки достиг совершеннолетнего возраста.
В отношении такой ипотеки имеется одно ограничение – это невозможность составления ипотечного договора для покупки квартиры в недостроенном доме.
Стоит отметить, что законодательная база ипотеки определяется от 1998 года.
Суть программы
Смысл программы 8 8 8 заключается в предоставлении материальных средств физическим лицам на период – 8 лет, ставка устанавливается в размере 8% в год, решение о выдаче займа принимается всего за 8 дней.
При этом банковская организация имеет право уменьшить ставку по процентам с выгодой для заемщика, если выполняются определенные условия.
Плательщик обязан внести первый взнос в минимальном размере – 50% от рыночной стоимости недвижимости.
Для заключения договора клиенту можно предоставить только главный документ удостоверения личности, а также принести документальное подтверждение доходов.
Ставка
Размер ставки легко определить из названия данной программы – 8 годовых процентов.
Возможность выгодно купить квартиру
Особенность ипотеки 888 заключается в том, что приобрести жилье можно только в строящихся новостройках. При этом нельзя стать обладателем недвижимости, которая еще находится в процессе строительства.
Это значит, что на момент договора квартира уже должна быть готова к сдаче.
Если внимательно изучить все предложения банка и строительной компании, можно без проблем подходящее для себя жилье.
Сегодня квартира в новостройке – это наиболее выгодный способ вложения своих денег. А существенно заниженная ставка по процентам позволяет это сделать с минимальной переплатой.
Преимущества и недостатки
Громко заявив о том, что ипотека 8 8 8 – это прорыв в сфере ипотечных продуктов, часто умалчивает важную особенность такого займа. Получить его могут граждане с официальным доходом от 60 тысяч рублей в месяц, а такой зарплатой может похвастаться далеко не каждый в нашей стране.
Кроме того, для получения столь привлекательного кредита клиенту необходимо внести первый взнос в размере 50% от стоимости жилого объекта для проживания.
Однако преимущества данной программы смогут по достоинству оценить граждане с высоким уровнем дохода.
Таким образом, главный банк страны стимулирует население вкладывать средства в элитное комфортабельное жилье.
Ипотека 8 8 8
Стоит отметить, что некоторые отделения Сбербанка могут потребовать с плательщика подтверждение дохода в размере от 79 тысяч рублей.
Максимальный срок оформления договора также остается неизменным – 8 лет.
8 процентов годовых
Так кому же будет выгоден такой кредитный продукт? Прежде всего, тем, кто:
- уже имеет внушительную сумму на покупку недвижимости;
- достаточно зарабатывает, но средств для покупки заветного жилья ему не хватает.
Сбербанк неслучайно установил ставку в 8% и большой первоначальный взнос, так как минимальный взнос имеет смысл только при увеличении периода кредитования.
С господдержкой
Граждане, которые являются участниками , интересуются, а могут ли они рассчитывать льготные условия при получении ипотеки?
Дело в том, что такой вид кредита изначально рассчитан на граждан с более высоким уровнем дохода, которые не нуждаются в поддержке государства.
Поэтому малоимущим, и лучше рассмотреть другие ипотечные предложения.
Предложения банков
Чтобы детально рассмотреть и проанализировать уникальную ипотеку 8 8 8 стоит ознакомиться с условиями различных банков.
Сбербанк
Основным банком, который предоставляет ипотеку под 8% годовых является Сбербанк.
Финансовая компания устанавливает некоторые ограничения по выбору жилья для проживания:
- Заявитель может выбрать недвижимость только из списка, который предлагается Сбербанком.
- Застройщики новостройки должны получить аккредитацию непосредственно в самом банке.
Столь ограниченный выбор квартир объясняется тем, что так банк может иметь полный доступ к финансовому состоянию строительной компании и отлеживать ход работ. К примеру, на момент открытия ипотеки 8 8 8 жители Московского региона могли выбрать квартиру у 44 застройщиков.
Сейчас список таких строительных организаций обычно выкладывается на сайте Сбербанка, также можно попросить банковского специалиста предоставить данный список.
Несмотря на то, что многие клиенты банка были настроены отрицательно на новый ипотечный продукт Сбербанка, только за первый период компания выдала займов по ипотеке 8 8 8 в размере около 100 миллионов рублей.
Открытие
Банк Открытие считается коммерческим банком и ориентирован на граждан с любым уровнем дохода населения, однако на данный момент ипотека 8 8 8 в нем не реализуется.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 также не осуществляет для своих клиентов программу 8 8 8.
Другие
Ипотека по процентной ставке 8% и на период до 8 лет является уникальным кредитным предложением Сбербанка и на настоящий момент реализуется только в данной компании.
При этом получатель кредита 8 8 8:
- может быть клиентом только главного российского банка;
- не должен иметь займов в других банковских организациях.
Условия оформления ипотечного кредита
Чтобы оформить ипотечный займ 8 8 8 важно выполнить несколько условий и отвечать определенным требованиям компании. Самый важный момент – это платежеспособность заемщика.
Его доход должен быть не только высоким, но и регулярным, что должно подтверждаться определенным статусом работы, либо заверенной справкой от работодателя.
Обычно требуется наличие внушительного опыта работы на одной должности и большой трудовой стаж, так как если трудовая книжка клиента часто пополняется новыми записями о смене организаций, то его вряд ли можно назвать надежным плательщиком.
Также обязательное условие – это официальное трудоустройство, удаленная работа без оформления или зарплата в «конверте» в данном случае даже не рассматривается.
Другие требования:
- кредитование в отношении недвижимости разрешается только в регионе по месту проживания плательщика;
- квартиры, расположенные в других городах, не могут выступать залоговым имуществом;
- на время действия ипотечного договора собственностью по залогу выступает квартира, владельцем которой становится плательщик.
В случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк имеет право конфисковать недвижимость.
На сегодняшний день получить ипотечный кредит под восемь процентов можно, воспользовавшись государственной поддержкой. Это означает, что государство берет на себя треть ставки и выплачивает ее за заемщика. Таким образом, если ставка установлена в 12%, то заемщик заплатит лишь 8 из них. Второй вариант – это ипотечный кредит на особых условиях банка или по проводимым акциям.
Максимальный объем величины ссуды зависит от региона проживания . Для регионов он установлен до 3 миллионов, а для Москвы в 8 миллионов.
ВАЖНО : Сбербанк, в данный момент, предоставляет ипотеку при государственном субсидировании. Это финансовая организация отличается надежностью и лояльным отношением к заемщикам. Поэтому ей доверяют большинство клиентов.
Еще один крупный банк готовый оформить ипотеку — это Тинькофф Банк. Главное условие – соблюдение всех требований, как жилью, так и к заемщику.
Условия по программе: какую сумму дают и на сколько лет?
Тинькофф Банк оформляет ипотеку на вторичное жилье: ставка начинается от 8,75 и может подняться до 15,85. Окончательное решение по ставке будет зависеть от следующих факторов :
- срока кредита;
- размера первоначального взноса;
- стоимости жилья.
Минимальный взнос по условиям Тинькофф Банка составляет 15% годовых. Сумма, запрашиваемая у банка, не должна превышать 99 миллионов рублей. При этом срок кредита может начинаться от одного года и достигать 30 лет.
Схема получения
Для того чтобы приобрести жилье в ипотечный кредит, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. Прежде всего, нужно определиться с типом приобретаемого жилья и банком, в который заемщик будет кредитоваться.
Схема получения ипотеки следующая :
Многие риелторы убеждают заемщиков, что процедура по покупки жилья в ипотеку представляет трудности. На самом деле это не так. Если внимательно изучить алгоритм действий.
Требования к заемщику
Банки выставляют жесткие требования к будущим заемщикам. Это связано с тем, что ипотечный займ является крупной суммой, выдаваемой на покупку жилья. Банки стараются обезопасить свои финансовые средства, путем привлечения к кредиту надежных заемщиков.
Основными требованиями от банков являются :
- гражданство РФ и прописка в регионе обращения в отделение банка;
- стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общетрудовой стаж не менее одного года;
- возраст обычно начинается от 21 года и заканчивается 65 годами;
- идеальная кредитная история.
Условия для выбранной недвижимости
Под ипотеку подходит не каждая квартира. Для банка важно знать, что недвижимость представляет собой ликвидный объект. То есть, в случае просрочек или неуплаты по ипотечному кредиту, банк может реализовать ее.
ВНИМАНИЕ : Банки, при одобрении новостройки, обращают внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банковскими организациями или еще нет.
К тому же, на первом этапе строительства, застройщики предлагают ограниченное число аккредитованных организаций, поэтому выбора у заемщика меньше, чем при готовом объекте.
Для банка важны следующие параметры :
- Удаленность объекта недвижимости от социально значимых учреждений.
- Надежность застройщика.
- Наличие в жилой площади санузла и кухни.
- Материал возведения дома.
Сбор и подготовка документов
После того как клиент определился с тем банком, где он будет кредитоваться, менеджер предложит ему осуществить сбор документов. В комплект бумаг входят :
Это основные документы, но иногда банки требуют дополнительные бумаги, о чем в случае необходимости сообщит менеджер.
Оформление заявления
Банк предлагает заемщикам указать сведения, интересующие финансовую организацию, в специальной анкете, называемой заявление заемщика. Этот документ считается одним из основных при принятии положительного или отрицательного решения по заявке. Он состоит из следующих пунктов :
- Информация о будущем заемщике, включающая сведения о ФИО, адресе проживания, дате рождения и уровне образования.
- Финансовые сведения. Предоставление информации о работе и уровне дохода, а также об уже действующих кредитных обязательствах.
- Сведения о том продукте банка, который интересует клиента. Срок, тип программы и запрашиваемая сумма.
- Последний пункт – это подтверждение данных и согласия с проверкой анкеты.
Заполнять документ нужно без ошибок и печатными буквами.
Причины отказа
Иногда люди, обратившиеся за получением ипотеки, получают отказ и желают узнать, почему было принято такое решение. Банки не сообщают о том, по какой причине принимают решение об отказе, но есть ряд факторов влияющих на одобрение или отказ :
- испорченная кредитная история, как правило, во многих случаях побуждает банк отказать;
- финансовая нагрузка, при наличии уже имеющихся кредитов или низком уровне заработной платы;
- несоответствие жилья, требованиям банка;
- возраст заемщика, который либо слишком молодой, либо наоборот высокий;
- ошибки в документах.
Предоставление ипотеки под 8% весьма проблематично, но все же возможно получить. Заемщику следует узнавать об акциях и прочих программах в крупных банках. Нужно учитывать, что во внимание принимается не только правильный сбор документов, но и наличие первого взноса, а так же запрашиваемый срок по ипотеке.
Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.
Программы ипотечного кредитования в Сбербанке
Важно отметить, что сумма государственной субсидии ограничена. Если ее не хватает на покупку выбранного объекта, участнику придётся оплатить разницу собственными средствами.
В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.
Ипотека под материнский капитал
Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.
В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.
Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.
Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.
Ипотека на гараж и машино-место
Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.
Обязательные условия ипотеки
При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:
- Недвижимость должна находиться на территории РФ;
- Валютой кредитования являются российские рубли;
- Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
- Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.
Как можно уменьшить процентную ставку?
В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита. Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.
В случае улучшения финансового положения клиента , увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.
Если же финансовое положение клиента ухудшилось , по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.
Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:
- Пролонгация кредита;
- Отсрочка выплаты основного долга;
- Изменение графика погашения займа;
- Кредитные каникулы;
- Различные комбинации перечисленных выше вариантов.
Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
- Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
- Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
- Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
- Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.
В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.
Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.
Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.
Требования к заемщикам
Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит.
Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:
- Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
- Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
- Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
- Отличная кредитная история.
Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.
Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:
Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.
На подготовительном этапе следует:
- Выбрать ипотечную ссуду;
- Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
- Собрать необходимые документы;
- Подыскать жильё или участок.
После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:
- Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
- Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
- Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
- Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
- Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
- Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
- Перечисляем средства продавцу недвижимости.
При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.
При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.
Документы для оформления ипотеки
При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:
- Анкета-заявка;
- Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
- ИНН заёмщика;
- Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
- Справка о регистрации;
- Копия трудовой книжки;
- Свидетельство о заключении брака;
- Свидетельства рождения детей, при их наличии.
Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты . В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.
После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость . На данном этапе следует подготовить бумаги:
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
- Технический паспорт;
- Выписка из Единого государственного реестра прав;
- Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
- Копия паспорта продавца;
- Копия лицевого счета.